Ограничение стоимости кредита 01 07 2014

Капельку проще и немножечко веселее жить в 2014 году станет тем, кто любит или вынужден брать кредиты. В первой половине декабря Госдума рассмотрела и одобрила предложения Центробанка и Минфина, касающиеся потребительских займов. В следующем году ожидаются нововведения относительно ограничения стоимости кредитов. Реформы, если про них, конечно, не забудут, затронут и банки, и микрофинансовые организации. В […]


Капельку проще и немножечко веселее жить в 2014 году станет тем, кто любит или вынужден брать кредиты. В первой половине декабря Госдума рассмотрела и одобрила предложения Центробанка и Минфина, касающиеся потребительских займов. В следующем году ожидаются нововведения относительно ограничения стоимости кредитов. Реформы, если про них, конечно, не забудут, затронут и банки, и микрофинансовые организации.

В чем смысл вводимых ограничений? После вступления законопроекта «О потребительском кредитовании» в действие, известно об изменениях:

  • для процентных ставок создадут предположительно 30% финансовый коридор,
  • а мегарегулятор будет вправе просчитывать ПСК (полную среднюю стоимость кредита), выбирая категории займов по своему усмотрению.

Давайте чуть детальнее разберемся в экономическом смысле вышесказанного.

ПСК – это числовой показатель, учитывающий помимо процентной ставки и все возможные платежи по кредиту (скрытые проценты, страховки, комиссии).

Значение среднерыночной ПСК буде вычисляться по статистической формуле средней взвешенной величины по выборке, которую составят 100 крупнейших в стране финансовых организаций, предоставляющих кредиты/займы определенной категории.

Создание финансового коридора будет означать, что банки и другие кредитные организации не смогут назначать процентную ставку по займу, превышающую значение ПСК более чем на 30%.

Пока до конца неясен вопрос о категоризации кредитов, но Центра банк обещает разработать четкую и понятную методику, которая затронет все социально значимые варианты.

Кредитование в микрофинансовых организациях

По мнению экспертов, вышеупомянутый закон особенно негативно скажется на сегменте рынка, основными участниками которого являются организации, предоставляющие так называемые быстрокредиты (деньги до зарплаты, payday loans).

Специфика их в деятельности в том, что для получения необходимой суммы клиенту не нужны ни справка о его доходах, ни залоговое имущество, только паспорт. Деньги, как правило, получаются в кратчайшие сроки. Для тех, кому срочно нужны деньги, это выход из положения.

Однако есть небольшой, но очень существенный нюанс – процентная ставка. В настоящий момент ссуды выдаются на срок от 3 до 22 дней под 1-3% в сутки. При несвоевременной выплате к сумме добавляются внушительные штрафы.

Чтобы было совсем понятно, давайте посчитаем. К примеру, человек взял в долг 10000 руб. под ежедневных 3% на 22 дня, значит вернуть он должен будет:

10000+(10000*3)/100*22=16600 (руб.)

И это меньше чем за месяц!

Как правило, такие кредиты берут в случаях, когда вопрос мне срочно нужны деньги,  банк их не дает, стоит особенно остро, ну, или экономически неграмотные люди.

Теперь же микрофинансовые организации должны будут в договоре четко расписать ПСК (а значит, финансовый кретинизм исключается), и благодаря ограничению стоимости кредитов ставки уже не будут такими грабительскими. Однако риски при этом остаются.

Одно плохо – пока это только проекты, тем более что Центробанк оставил за собой право отказаться от лимитирования ставок при неблагоприятной рыночной ситуации.

[google]

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Навигация

Предыдущая статья: ←