Что такое ипотека и ипотечный кредит?

Начнем с того, что слово это — Hypotheke — имеет греческие корни и переводится как «залог». Изначально термином назывался поставленный на участке земли заёмщика столб с личными данными кредитора и одолженной суммой. И сегодня, надо сказать, недалеко ушли агентства да банкиры, дающие кредиты под залог недвижимости: разве что не «столбят» квартиры, дома, землю, да здания, […]

Начнем с того, что слово это — Hypotheke — имеет греческие корни и переводится как «залог». Изначально термином назывался поставленный на участке земли заёмщика столб с личными данными кредитора и одолженной суммой.

И сегодня, надо сказать, недалеко ушли агентства да банкиры, дающие кредиты под залог недвижимости: разве что не «столбят» квартиры, дома, землю, да здания, находящиеся под залогом. А так все, что и во глубоком средневековье: на заложенное имущество накладывается запрет как на продажу (переоформление) третьему лицу, так и на сдачу его в аренду на весь период действия долгосрочного договора.

Ипотечный кредит — это вид ссуды под недвижимость как на вторичном рынке, так и через инвестиционные фонды в строящихся объектах, т.е.:

  1. частного дома с участок земли,
  2. приватизированной квартиры,
  3. строящейся квартиры,
  4. производственного помещения,
  5. земли.

Чтобы приступить к оформлению ипотечного займа, придется подготовить документы на закладываемую собственность (список примерный, следует уточнить в своём банковском учреждении):

  • правоустанавливающий документ — договора приватизации, мены, купли-продажи, дарения — подтверждающие право собственности. Вновь вводимые в строй строения должны быть надлежаще оформлены и иметь акты отвода земельного участка и ввода в эксплуатацию;
  • актуальный (действительный) технический паспорт;
  • оценочный документ от оценщика, либо справка из БТИ о стоимости объекта;
  • зарегистрированный в Кадастровой палате план земельного участка;
  • справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по земельному налогу.

Важно: деньги не получить под жильё, запланированное под снос, либо со статусом «ветхое».

Что выбрать: потребительский или ипотечный кредит на покупку квартиры (жилья)?

Для того, чтобы купить квадратные метры в рассрочку нужны не просто большие, а очень большие средства. Даже если рекламные объявления пестрят кредитными предложениями о всевозможных, в том числе — льготных условиях в виде частичной оплаты материнским капиталом полученной суммы, все способы придется просчитать.

При этом возникает дилемма — не лучше ли оформить потребительский займ на жильё вместо ипотечного? Конечно, рассматривать придется каждый случай индивидуально в плане доходов, однако, правильнее все-таки подстраховаться и оформить ипотеку на длительный период — до 15 лет, к примеру, дабы исключить форс-мажорные ситуации из-за которых могут возникнуть просрочки платежей и риск неоплаты. Имеются «лишние деньги» — сделайте досрочное погашение, благо законодательно теперь банкирам запрещено требовать дополнительные комиссии и штрафы.

Жилищное кредитование во время кризиса

Предположим, имеется семья из четырех человек с небольшим доходом и реальной проблемой с получением денег в банке на хорошую квартиру в Москве.

Отец семейства, 30-летний менеджер, зарабатывает неплохо — сумму, превышающую средний уровень зарплаты по Москве, в два раза. Однако, на его содержании находятся жена и двое малолетних детей. Банковские сотрудники, естественно, посчитали, что он не будет в состоянии погашать задолженность по графику. Как поступить?

Однако, как молодая семья, они имеют право участвовать в нескольких льготных программах. Кроме того, привлечь сертификат на материнский капитал как источник заемщика при покупке любого вида жилья.

Следовательно, стоит обратиться в несколько банков и ознакомиться с их кредитными предложениями, потому что зачастую процедуры подсчета кредитоспособности клиентов могут отличаться. Реально подумать о выборе созаемщика (например, родителей).

К тому же, хорошо бы иметь расчётный счет с движением средств в банковском учреждение, где предполагается кредитоваться. Данный факт весьма благоприятно отражается при рассмотрении заявки.

В совсем безвыходной ситуации …попробовать супруге найти работу, либо взять под проценты денег в долг на длительное время, к примеру, у родственников. Следует понимать, что шансы более высоки получить деньги на дом у заемщиков в возрасте не старше 35 лет, имеющих заработную плату, при которой сумма взносов не превышает половину ежемесячного дохода.

О каких тарифах умалчивается в рекламе ипотечных кредитов на покупку квартир физическими лицами?

Стоимость дополнительных и иных сопутствующих услуг зачастую банковские служащие «забывают просто» сообщить. При этом она доходит до четверти суммы. О чём, конкретно, идет речь?

  1. проверка пакета документов и оформление ипотечной сделки обойдется от 1 000 до 10 000 рублей;
  2. открытие (+ведение) ссудного счёта — до 3% суммы;
  3. оплата услуг независимого оценщика недвижимости по тарифам, в зависимости от региона проживания, сильно разнится — от 2000 где-нибудь в Красноярске или Новосибирске, до 10000 и более — в Москве и Подмосковье.

Отдельной строкой придётся просчитать стоимость страхования:

  • недвижимости от форс-мажорных ситуаций — ориентировочно 0,4 — 0,5% цены
  • жизни и трудоспособности заёмщиков — до 2% от ежегодно выплачиваемой суммы по ипотеке.

Особое внимание и, следовательно — дополнительные расходы и проблемы с получением денег, если надумаете купить квартиру на вторичном рынке, да еще и требующую капитального ремонта. Однозначно, собственность должна быть в хорошем состоянии. К тому же — желательно, чтобы располагалась в привлекательном районе, чтобы в случае серьезных проблем с погашением задолженности была реальная возможность ее продажи. Таким образом, на решение влияют оба фактора — как расчёт кредитоспособности заявителя, так и техническое состояние имущества.

Придется купить страховой полис для защиты от бывших владельцев либо их родственников, которые любят оспаривать сделки купли-продажи — приплюсуйте еще 0,5% ежегодных платежей от стоимости квадратных метров.

Следовательно, декларируемые рекламные предложения не учитывают сопутствующие расходы заёмщиков, поэтому Вам останется одно — более расчетливо выбирать как вид ипотеки, так и банковское учреждение, чтобы как можно больше сэкономить.

[google]

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>