Частично досрочное погашение кредита

Наш народ удивительно порядочный, и особенно в финансовых вопросах.

Любопытный факт: многие наши соотечественники, которые прибегают к помощи финансовых организаций, заранее просчитывают все плюсы и минусы, но при первой возможности выплачивают заем раньше оговоренного времени (полностью или частично), испытывая при этом чувство, схожее чуть ли не с радостью. Однако во избежание недоразумений, осуществляя частично досрочное погашение кредита, калькулятор имеющийся на каждом сайте банковской/микрофинансовой организаций поможет учесть некоторые «подводные камни». Рассмотрим особенности на примере Сбербанка, который является №1 в рейтинге популярности российских банков заемщиков.

Плюсы. Главное – это чувство внутреннего облегчения и освобождение от переплат по займу. Положительный момент для рационалистов — отсутствие каких-либо комиссий, пени, штрафов, а также лимитов по максимальной сумме.

Технические моменты:

  • сумма, выплачиваемая сверх положенной по договору, вносится в любой момент, который предшествует дате платежа;
  • способ перечисления денег – любой удобный (с помощью терминала, через кассу или личный онлайн кабинет).

После внесения средств нужно лично обратиться к сотруднику кредитного отдела для пересмотра обязательной суммы будущих платежей.

Пользователи всемирной паутины имеют возможность провести самостоятельно предварительные расчеты и в дальнейшем оформить частично досрочное погашение кредита. Калькулятор Сбербанк простой и понятный.

Юридические тонкости. Тем, кто планирует регулярно вносить суммы, свыше указанных в договоре, целесообразно проводить их на основании поручения, которое оформляется бухгалтером предприятия-работодателя. Альтернатива – заключение спецсоглашения непосредственно со Сбербанком.

Must have клиентов — новое приложение к договору в виде графика внесения средств.

Согласитесь, механизм подобной финансовой операции прост, а преимущества очевидны.

Пример расчета досрочного платежа

Итак, нам потребуется вычисление следующих параметров:

  • ежемесячной суммы (тело долга + %);
  • суммы досрочного погашения;
  • изменение срока/суммы при таких действиях клиента.

В виртуальном калькуляторе Сбербанка запрограммирована следующая формула:

, где:

  • N – количество месяцев;
  • I – ежемесячная ставка % (проще говоря, 1/12 годовой ставки, указанной в договоре).

Допустим, речь идет о максимальной сумме кредита без обеспечения = 1500000 руб., которая выдается на 5 лет (60 мес.) под 21,5% (общие условия). Дата выдачи средств 05.05.14.

  1. По указанной выше формуле рассчитаем ежемесячный аннуитетный платеж: 41003,07 руб.

Значит, график внесения средств будет выглядеть так:

№ платежа Дата Платеж Долг основной Выплата % Остаток
2460184,37 1500000 960184,37 1500000
1. 05.05.14 41003,07 14128,07 26875,00 1485871,93
60. 05.04.19 41003,07 40 281,53 721,71 0
  1. Пусть, в октябре 2014 (5-ый месяц) клиент сможет внести 500000 руб. в счет досрочного погашения долга.

Получаем следующие значения:

  • Остаток долга до 05.10.14 = 1425797,77 руб.
  • После досрочного погашения остаток = 925797,77 руб.
  • Новая сумма ежемесячного платежа = 26605,71 руб.

Экономия по выплатам за счет сокращения = 782685,39 руб.

Новый график:

№ платежа Дата Платеж Долг основной Выплата % Остаток Досрочное погашение
2460184,37 1500000 960184,37 1500000
500000
5. 05.10.14 26605,71 10018,50 16587,21 915779,50
60. 05.04.19 26605,71 26137,16 468,29 0

Поскольку с элементарной математикой дружат, увы, не все, не удивляйтесь, если результаты ваших предварительных расчетов не совпадут с данными, представленными сотрудниками банка. Лучше еще раз проверьте оба варианта.

Навигация

Предыдущая статья: ←