Что такое банковский овердрафт: это краткосрочное предоставление клиенту (предприятию, либо предпринимателю) дополнительных денежных средств на расчётный счет банковским учреждением путём постоянно возобновляемого кредита в пределах ранее установленных лимитов. Иные словами, если возникает потребность в деньгах, то банкиры по заявке предоставляют клиентам средства для оплаты расчётных документов.
Расчет по таким быстрым кредитам погашается автоматически из остатков средств на счёте клиента в рабочее утро после того, как последний воспользовался овердрафтом.
Справка: что означает слово overdraft в переводе с английского? Значение, адаптированное под банковскую терминологию можно перевести как перерасход (расход, снятие) остатка средств с банковского счета сверх запланированных.
Особенности овердрафтного кредитования и виды банковского овердрафта
Подобным правом могут воспользоваться далеко не все заёмщики, а лишь подходящие под определенные требования:
- образующиеся регулярно, не реже 1-го раза в месяц, полностью погашать всю задолженность по предоставленному овердрафту путём зачисления требуемой суммы средств на свой расчётный счет;
- иметь минимум 3 (три) еженедельных или 12 — ежемесячных поступления средств (либо зачислений индексcируемой выручки) на р/счёт;
- пользоваться услугой банка по РКО (расчетно-кассовое обслуживание) в течение не менее 6 (шести) последних месяцев, в том числе имеющие ненулевые обороты по р/счету;
- не допускается образование неоплаченных поручений (требований) по картотеке №2.
Следует учитывать, что ежедневно, в конце операционного дня, автоматически происходит погашение задолженности, равное сумме кредитового сальдо на расчетном счёте заёмщика. Подобные списания существенно экономят расходы по процентам, начисляемые на фактическую задолженность по взятому кредиту.
Возможностью пользоваться овердрафтным кредитованием могут воспользоваться клиенты — ИП и юридические лица, занимающиеся основным видом бизнеса не менее 9-12 месяцев.
Банкирами традиционно предлагаются нижеперечисленные услуги по овердрафту: стандартный, авансом, под инкассацию, технический.
Для того, чтобы воспользоваться овердрафтом, следует иметь счет с постоянным движением денег и представить банковским служащим установленный пакет документов для заключения договора. Сразу при подписании договорных условий оговаривается как срок действия, так и лимит, обычно составляющий от 20 до 30% объемов месячных поступлений, рассчитываемых за последний квартал. Во всех случаях лимиты, равно как и ставки, утверждаются во время заседания кредитного комитета для каждого из клиентов индивидуально.
Заёмщикам — ИП и юридическим лицам
1) Документы для идентификации уполномоченного (руководящего) лица:
- заявление-анкета установленного образца;
- ксеро-копии паспортов руководящих лиц, имеющих права 1-ой и 2-ой подписей (это 1, 2-я страницы паспортов, +данные о прописке);
- копию свидетельства о присвоенном идентификационном номере (выдаваемого налоговой службой).
2) Учредительные документы — нотариально заверенные копии:
- а) свидетельства о государственной регистрации;
- б) устава либо учредительного договора.
3) Финансовые документы:
- справки из финансовых учреждений, где имеются открытые расчётные счета, о наличии (отсутствии) задолженностей и оборотах по кредитам.
Внимание: возможно требование о предоставлении иной дополнительной информации для принятия решения об овердрафтном кредитовании.
Пояснения о причинах отказа банком обычно не даются.
[google]