Ответственные клиенты банков, ещё до оформления долгосрочных займов, хотят подготовится как можно лучше к различным форс-мажорным обстоятельствам. Они изучают все детали и нюансы исполнения своих кредитных обязательств. Всегда существует вероятность остаться временно безработным. Поиск вакансии со стабильным окладом, не ниже предыдущего, может занять время даже у людей востребованных специальностей. Поэтому часто можно услышать вопрос о том, сколько можно не платить кредит.
Отсрочка и реструктуризация
Ситуации, при которых заёмщик становится некредитоспособным, могут быть вызваны разными причинами. Их условно можно разделить на две большие группы:
- произошедшие по вине самого клиента,
- и — по не зависящим от него обстоятельствам.
В первом случае, банк не будет сохранять лояльные позиции по отношению к клиенту. Будут взысканы пени, наложены штрафы. В некоторых ситуациях кредитор может даже потребовать немедленной выплаты всего долга и процентов. Последнее случается крайне редко.
В других случаях, когда клиент никак не мог предотвратить наступление определённых событий и подтверждает это документально, банк вправе пойти на некоторые уступки. Следует обратить внимание, что кредитор НЕ ОБЯЗАН на них соглашаться, но с целью сокращения «безнадёжных» непогашенных займов, чаще всего предлагает либо отсрочку, либо реструктуризацию долга.
При отсрочке, которая предоставляется на короткий период — несколько месяцев, клиенту будет предложено выплачивать только проценты банка. «Тело» займа, непогашенное в этот период, нужно будет перекрыть, как только закончиться установленный срок.
Реструктуризацию долга назначают редко. Она подразумевает изменение графика платежей за счёт снижения ежемесячных взносов и увеличения срока кредитования. Если кредит был взят на максимальный срок, предусмотренный программой, то банк скорее откажет — реструктуризация будет нарушением регламента работы.
Последствия несвоевременных выплат
Послушав чужие истории, некоторые заёмщики задумываются: «А сколько времени можно не платить кредит? Может быть если не рассчитываться несколько лет и скрываться от судоисполнителей, то спустя 3 года кредитор будет вынужден списать долг. Ведь срок исковой давности закончится?».
- В любом банке есть чёткий план действий ответственных сотрудников на те случаи, когда возникает неисполнение заёмщиком своих обязательств.
- Все мероприятия проходят строго поэтапно.
- Дела о принудительном взыскании долга передаются в судебные органы лишь в крайних случаях.
Этому будут предшествовать устные и письменные уведомления, возможно состоится несколько встреч с коллекторными бюро, предупреждения о внесудебной реализации заложенного имущества на торгах (если клиент давал такое согласие при заключении договора).
Но в тех случаях, когда решение суда вынесено, заёмщик обязан не только выплатить долг, вознаграждение и штрафы, но и возместить судебные расходы. В настоящее время, для таких людей ограничивается выезд за рубеж, а также предусмотрен ряд иных ограничительных мер.
Поэтому, при возникновении ситуаций, влекущих возможное неисполнение долговых обязательств, лучше сохранять связь с банком. Вести диалог о последовательности действий заёмщика и выплачивать хотя бы посильные суммы, а не надеяться, что кредитор забудет о существовании своего должника.
[google]