Казалось бы, получить кредит сегодня нет ничего проще. Их выдают буквально на все:
- на покупку движимого и недвижимого имущества,
- на обучение,
- на развитие бизнеса.
Есть даже такой кредит, который можно получить за 15 минут типа товарного в Евросети, отзывы по ссылочке. Реклама банков гласит, что от заемщика потребуется всего поставить пару подписей на кредитном договоре и минимум справок и документов. И тут вдруг звучит: «В кредите отказано». Почему банки перестали выдавать кредиты?
Отказ выдать кредит по скоринговому баллу
Специальная банковская программа скоринг, оценивающая платежеспособность заемщика. Рассматриваемая технология на основании введенных в нее данных сопоставляет доходы с расходами клиента, определяет степень риска, а также проводит поиск клиента в базе должников.
Но не всегда программа способна оценить риск. В таком случае анкета клиента передается кредитному менеджеру. Он, в свою очередь, проверяет всю информацию о клиенте:
- по телефонным номерам, указанным в анкете,
- а также по всем базам данных.
Шансы в отказе в таком случае увеличиваются.
Отказать могут даже потому, что в анкете не указан один из номеров телефонов, рабочий или домашний.
В банке нет свободных средств?
Недавно прокатилась волна массовых отказов в кредитовании в крупных магазинах бытовой техники. Объясняется это недостаточным количеством свободных оборотных средств у банкиров.
Большинство кредитных организаций «занимают» оборотные средства у западных коллег. Однако, из-за недавнего кризиса ипотечных европейских банков стоимость межбанковского заимствования очень выросла в цене. Поэтому многие отечественные банкиры были вынуждены отказаться от ранее выручавшей услуги, пытаясь самостоятельно накапливать свободные оборотные средства. Но на это требуется определенный промежуток времени.
С целью не потерять клиентов, банки более осторожно стали относиться к заемщикам и более внимательно изучать риски по иностранным займам.
Отказ выдать кредит из-за плохой кредитной истории клиента. Еще в начале этапа кредитования не существовало базы кредитной истории клиентов. Кредиты выдавались на основании поданных справок заемщиком. Информация о клиенте уточнялась по телефонным номерам, указанным в его анкете.
Сегодня же банки имеют такую базу. Хоть это является и нарушением закона о защите персональных данных. Банки о такой базе умалчивают. Создана она совсем недавно.
Банк отправляет запрос и получает подробную информацию о всех кредитных платежах клиента. Единой базы на сегодняшний день нет. Кредитные организации пользуются информацией, полученной из разных баз кредитной истории. А это большой минус для банка. Ведь есть возможность того, что по клиенту имеется плохая кредитная история в той базе, с которой банк не работает. Именно в таком случае увеличивается риск невозврата заемных денег.
Дальнейшее поведение банков пока не известно. Но сегодня они тщательно взвешивают всю информацию о клиенте, лишь после этого принимая решение о выдаче денег.
[google]