Для многих заемщиков выходом из сложившегося положения является рефинансирование кредитов, один из таких банков, предоставляющий данную услугу на более выгодных условиях — Россельхозбанк.
Россельхозбанк рефинансирование кредитов других банков, условия
При оформлении кредита многие не думают о том, что можно получить займ на более выгодных условиях, с меньшей процентной ставкой и в итоге с низкими ежемесячными платежами. Однако, когда уже кредитный договор подписан, то остается исправно вносить ежемесячные платежи, в противном случае придется переплачивать штрафы и неустойки. Именно для таких ответственных плательщиков существует услуга от Россельхозбанка – рефинансирование кредитов других банков.
Смысл перекредитования в том, что заемщик оформляет новый займ в банке Россельхозбанке на сумму задолженности ранее взятого кредита в другом банке. Выгода клиента заключается в том, что после рефинансирования ежемесячные платежи будут значительно меньше за счет низкой процентной ставки и более длительного срока кредита.
В момент оформления данной услуги у заемщика не должно быть долгов по платежам, так как по правилам новым займом можно гасить только основной долг и начисленные на него проценты.
Условия рефинансирования
Сумма кредита не может превышать общую сумму долгов по другим обязательствам, максимальная сумма займа по кредиту без залога и поручителей равна 750 000 рублей. В случае, если договор был оформлен с обеспечением, то сымма может быть увеличена до 1 000 000 рублей. Максимальный срок кредитования до 60-ти месяцев.
Обеспечение потребуется только в случае, когда займ в другом банке оформлялся с поручительством юридических или физических лиц или с залоговым имуществом заемщика. Как правило, для кредита без обеспечения, залог и поручительство не требуется, однако решение по каждому клиенту принимается строго индивидуально и данное право остается всегда за кредитором. на положительное решение всегда влияет и заработок заемщика, так как от этого зависит максимально возможный размер кредита для рефинансирования другого долга.
Одним из важных преимуществ перекредитования в Россельхозбанке — возможность клиенту выбора систему расчета платежей ( аннуитетную или диффернцированную).
Другое преимущество – деньги могут быть, как в иностранной валюте, так и в рублях. Именно в той валюте, что ранее взятый кредит.
Процентная ставка
Повлияет на решение по минимальной ставке (20,9% в год), что срок кредитования составит 12 месяцев и кредит будет оформляться с обеспечением.
- До 3 лет, ставка увеличится на 1%.
- От 3 до 5 лет повысится еще на 1%.
- Кредит без обеспечения — минимальная ставка 22,9% в год.
Хотя этот показатель может меняться в зависимости от некоторых факторов:
- банк может увеличить ставку на 4,5% для заемщика, который отказался от страхования жизни и здоровья;
- на 2% увеличится ставка для заемщика, который не подтвердил целевое использование средств, при условии, что кредит был с обеспечением, а если без него, то +3%
- уменьшение ставки до 3% банк предоставляет работникам бюджетной сферы
- минус 5% для клиентов, получающих зарплату посредством банка
- минус 7% для заемщиков бывших кредитных клиентов банка с идеальной кредитной историей.
Итоговую ставку по кредиту банк определяет самостоятельно в зависимости от наличия или отсутствия обеспечения
Каковы требования к заемщикам по перекредитованию
Взять кредит на рефинансирование могут:
- резиденты Российской федерации с постоянной регистрацией в регионе обращения в банк
- возраст заемщика не менее 23 года на момент подписания кредитного договора и не более 65 лет на момент окончания его действия
- стаж работы на последнем месте должен быть не менее полугода, а общий стаж не менее одного года
- если заемщик является зарплатным клиентом банка или получает пенсию, социальные пособия, то требования к стажу от 3 месяцев
Банк берет во внимание любой источник дохода заемщика, то есть официальная зарплата с основного места работы, дополнительный заработок, социальные выплаты, пенсию и другой доход.
Чтобы увеличить сумму займа, можно привлечь созаемщиков. В их качестве могут выступать супруг(га), родители или дети либо другие физические лица, которые готовы взять на себя солидарную ответственность за выплату кредита.
Банк готов оказать услугу рефинансирования, в том числе и пенсионерам.
Перекредитование доступно при предъявлении следующих документов:
- паспорт
- справка о доходах
- кредитный договор
- справка из банка об остатке долга
- документы на залоговое имущество
- документы от поручителей и созаемщика
Подать и оформить заявку можно на официальном сайте банка, после чего, в течение нескольких дней, банк даст предварительный ответ. Если он положительный, то нужно прийти в отделение банка и принести все документы, указанные в заявке. Взять кредит на рефинансирование можно в течение полутора месяцев после того, как банк одобрил заявку, иначе придется заново заполнять анкету и ждать рассмотрения заявки.
После оформления перекредитования заемщик должен принести в банк документы по оплате кредитов, в противном случае кредитор имеет право изменить условия договора в одностороннем порядке.
Условия обслуживания
Полностью избавиться от кредитного бремени не поможет рефинансирование в Россельхозбанке, условия обслуживания кредитного счета такие же, как и в других банках. После подписания договора заемщик обязан вносить ежемесячные платежи по графику на свой кредитный счет. Выплатить займ можно раньше, но не позже, указанного срока, за досрочное погашение кредита банк не берет дополнительную плату.
В случае просрочки по платежу заемщика ждут штрафы в размере 0,1% от суммы задолженности и неустойка – 20% годовых, на остаток кредита до полного погашения задолженности. Если заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, то банк вправе наложить штраф в размере 10 МРОТ. В случае возникновения споров решать их придется в суде.
Обратите внимание, что поручители и созаемщики также являются участниками кредитного договора, в связи с чем банк имеет право требовать с них средства в счет оплаты задолженности.
Выгодно или нет рефинансирование
Стоит обращаться в банк с целью рефинансирования кредита, зависит в первую очередь от размера ежемесячных платежей по кредиту в других банка. Например, если размер ежемесячного платежа по кредиту на рефинансирование будет больше, то оформлять его нецелесообразно. Чтобы выяснить данную ситуацию, зайдите на официальный сайт «Россельхозбанка» найдите кредитный калькулятор и рассчитайте размер ежемесячных выплат. Учитывайте, что это только предварительные данные, а более точный результат скажет только кредитный специалист.
Важно знать, что на момент обращения в Россельхозбанк не должно быть просроченных платежей по текущим займам. Потому что эти данные фиксируются в кредитной истории, которую у вас проверят.
Вывод: данная услуга имеет большую выгоду только для действующих клиентов Россельхозбанка, получателей зарплаты и пенсии, работников бюджетной сферы. Для всех остальных заемщиков ставка по кредиту может превышать 23%. Еще обратите внимание на одно условие – это страхование, при отсутствии страхового полиса, ставка увеличивается на 4,5%, причем кредитор может изменить условия даже после подписания договора, когда заемщик отказался от пролонгации страховки. Но все же, чтобы оценить выгоду и экономическую целесообразность рефинансирования следует обратиться в банк и посчитать сумму ежемесячных платежей.
- Есть ли программы перекредитования в одном банке, если у вас кредитные карты в двух других банках, по которым есть долги?
Как правило, в случае рефинансирования банки выдвигают условие по которому не должно быть просрочек или же допускается, что они могут быть незначительными (до 15-30 дней). В каждом конкретном банке свои условия. Соответственно, в случае наличия длинных просрочек банк в рефинансировании откажет.