Существует ряд непредвиденных ситуаций, могущих повлиять на ухудшение платежеспособности заёмщика. Любой кредитор, при выдаче в пользование средств, предполагает о них и разрабатывает ряд мероприятий для снижения числа невыплаченных займов. Когда клиент обращается с заявлением об изменении его финансовых возможностей, у представителя банка уже есть план действий как отсрочить выплаты по кредиту.
Для начала процедуры рассмотрения обращения заёмщика, ему необходимо подтвердить свою несостоятельность. В зависимости от ситуации, сотрудник банка потребует собрать документы, необходимые для прикрепления к заявлению.
Список может включать:
- копию приказа с места работы или выписку из него, где должны фигурировать ФИО заёмщика,
- даты отвода его от исполнения трудовых обязанностей, а также причина этого отвода;
- при увольнении: справка с центра занятости о постановке на учёт;
- в случае получения заёмщиком стойкой утраты трудоспособности (включая установление инвалидности): больничный лист/выписку из истории болезни/ заключение уполномоченного органа о присвоении группы инвалидности;
- в случае смерти члена семьи, доход которого был учтён ранее при расчёте совокупного дохода семьи: заверенную копию свидетельства о смерти;
- при полной или частичной утрате недвижимого имущества (не являвшегося залогом): протокол с места происшествия и заключение, выданное уполномоченным органом, а также заключение эксперта-оценщика о сумме нанесённого ущерба.
Причинные обстоятельства могут быть кратковременными и долговременными, отчего будут зависеть предложения кредитора по изменению условий погашения задолженности.
Послабление выплат
Для послабления выплаты банк может одобрить:
- отсрочку платежа
- реструктуризацию долга.
Отсрочка платежа, в зависимости от обстоятельств, может быть предоставлена на срок до 1 года. При этом, банк предлагает выплачивать только проценты по займу или вообще приостанавливает выплату кредита.
Таким образом, продлевается срок пользования займом, что приводит к увеличению суммы вознаграждения банка.
Реструктуризация долга вместо отсрочки платежа
Применяется при наиболее тяжёлых обстоятельствах, когда улучшение платежеспособности заёмщика не ожидается в ближайшем обозримом будущем или до окончания первоначального срока займа. Банк пересматривает длительность пользования займом и размеры вносимых платежей. Сумма вознаграждения банка в данном случае также будет увеличена.
Во всех случаях рекомендуется вести постоянный диалог с представителями кредитора, что позволит сохранить заёмщику финансовую репутацию и благонадёжную кредитную историю.