Любопытно, что в самых простых финансовых вопросах необходим тщательный анализ. Например, считается, что когда речь идет о незначительном потребительском кредите, вовсе не обязательно оформлять заявку через банк, гораздо выгоднее использовать карту. Ведь, используя типичную схему,
обращение + пакет документов = деньги, клиент сам усложняет себе жизнь:
- собирает все необходимые справки;
- ждет, пока финансовая организация примет решение о предоставлении средств;
- выплачивает более высокие проценты.
Так почему же заранее не позаботиться об оформлении карты?
А теперь обратимся к цифрам.
Итак, допустим, нужен кредит в 30000 рублей. Давайте рассмотрим существующие предложения ТОП-5 лучших банков (информация взята из рейтинга займов физическим лицам 2014).
| Банк | Наличными | Карта | Примечания | ||
| Сумма, руб. | % | Сумма, руб. | % | ||
| Сбербанк | от 45000 | 20,5 | До 150000 | 18,9 | Карта мгновенной выдачи |
| ВТБ24 | от 50000 | 18,0 | До 300000 | 24,0 | «Классическая» |
| Газпромбанк | 30000 | 14,0-15,0 | Индивидуально | 18,0-20,0 | Предложение «зарплатным» клиентам |
| Хоум кредит & финанс | 10000-30000 | 46,9 | До 500000 | 29,9 | Быстрые деньги |
| Россельхозбанк | 10000-750000 | От 22,5 | До 1000000 | 24,0 | Classic |
Удивительно, но предположение о выгодности кредитных карт оказалось верным лишь на 50%. Но нужно учесть и еще 2 противоречивых факта. С одной стороны, пользуясь овердрафтом, клиент некоторое время вообще может не платить проценты (от 50 до 60 дней). Однако нельзя забывать и о комиссии за обналичивание, просрочку платежей.
И тут же вспоминается система Тинькофф, в которой кредитные условия (особенно для мелких потребительских займов) очень даже выгодные. (не реклама, лишь подтверждение факта удобства!).
[google]