Когда деньги нужны срочно, и банк готов их предоставить с невысокой процентной ставкой и на нормальных условиях, немногие заемщики задумываются о таком нюансе, как страховка. Те, кто сталкивался с ситуацией подобного рода на практике, знают, что услуга эта почти ненавязчиво предлагается сотрудниками финансового учреждения, и отказаться от нее фактически невозможно.
Бывает и так, что долг выплачен досрочно, и возникает вопрос: правомерен ли возврат страховки при досрочном погашении кредита? Вот тут-то и всплывает все самое неожиданное и интересное.
Если рассудить логично, банки при данных обстоятельствах как бы и не причем, взаимоотношения заемщик-кредитор заканчиваются при выполнении сторонами условий соответствующего соглашения. Договор страхования – это отдельный документ, с прописанными в нем определенными условиями.
Что говорит закон: возврат при потребительском кредите?
Опытные юристы настаивают, что досрочно выплачивающий кредит заёмщик имеет право вернуть страховку, точнее – шанс и только часть выплаченной страховщику суммы. Основными документами, на которые можно ориентироваться в подобном случае, являются:
- ГК РФ (ст.№958) и еще
- основной закон, защищающий права национальных потребителей.
Но если ориентироваться только на ГК, то дело кажется безнадежным, поскольку в п.3 ст. №958 сказано, что досрочный и необоснованный в достаточной мере отказ страхователя от ранее подписанного договора не является причиной возврата уплаченной страховщику суммы (премии).
Однако на практике существуют успешные случаи возврата страховки по кредиту при досрочном погашении в Сбербанке и некоторых других финансовых учреждениях.
Пример из жизни: юридический консультант заемщика апеллировал несоответствием условий договора российскому законодательству. Так, в документе было указано, что кредит предоставляется ПОСЛЕ страхования жизни. Однако, в соответствии со ст. №16 упомянутого уже закона «О защите прав потребителей» (п. 2), запрещено приобретать одни услуги (в нашем случае – кредит) путем обязательного приобретения иных (страховки). Из-за отсутствия взаимопонимания между сторонами, дело рассматривалось в судебном порядке. Вердикт был вынесен в пользу страхователя.
Что делать?
Прежде всего, бывший заемщик должен внимательно изучить условия кредитного договора с банком. При наличии вышеописанной «лазейки» или ей подобных, а также терпения, существует вероятность успешного возврата части средств. Можно также обратиться к юристам за квалифицированной помощью, но не факт, что сумма, которую в итоге получится вернуть, покроет затраты на консультацию.
Страхование жизни и здоровья вообще не имеет какого-либо отношения к выдаче денег по кредиту. Это банкиры так пытаются и обезопасить себя, и наверно ее и заработать, навязывая страховку от потери работы. Получается дополнительно выплачивать придется на каждые 100000 рублей еще по 20-30 тысяч! А люди потом не понимают как свои же деньги вернуть!
муж взял кредит в Сбербанке, его уговорили на страховку в размере 46845 руб , прошел месяц после оформления кредита мы его закрываем и пишем заявление на возврат страховки, нас ставят перед фактом что вернется только 22000 рублей, мотивируя это тем что это было прописано в договоре. Но при оформлении кредита нам это не огласили и не указали где это прописано. Можно ли написать заявление или претензию? И есть ли варианты вернуть деньги?