На помощь, как всегда, приходят кредитные организации. В этой статье поговорим о том, как взять кредит на ООО.
Общество с ограниченной ответственностью образуется за счёт взносов учредителей. Позднее они и получают доход от деятельности компании. Заёмные средства могут понадобится:
- на создание бизнеса;
- на увеличение оборотных средств;
- на восполнение оборотных капиталов;
- на расширение производства;
- на финансирование новых проектов;
- на рефинансирование кредитов;
- на приобретение активов.
Банки предлагают массу программ для действующих юридических лиц, а также частников, желающих стать владельцами собственного бизнеса. В зависимости от целей использования ссудных средств можно выделить несколько видов предпринимательских кредитов.
Кредиты на открытие бизнеса
Заёмщик, желающий взять ссуду на открытие своего дела, может обратиться к крупным участникам рынка, так как именно они могут реализовывать государственные субсидированые программы развития предпринимательства в России. Помимо этого, банки предлагают собственные кредитные продукты для частных лиц, планирующих вступить в ряды предпринимателей.
Взять ссуду начинающему бизнесмену можно даже без обеспечения.
Например, Сбербанк предлагает такие займы по ставке 18,5% годовых. Срок договора может достигать 60 месяцев, а максимальная сумма к выдаче — 7 миллионов рублей. Обязательно потребуется эффективный бизнес-план с достаточным уровнем рентабельности. Допускается два направления деятельности:
- по франшизе (франчайзингу) известного бренда;
- по типовому плану, разработанному партнёром банка.
Сбербанк финансирует до 80% проектного бюджета. Помимо этого, можно рассчитывать на бесплатные консультации и курсы для начинающих предпринимателей.
Кредиты для расширения производства
В условиях рыночной экономики, организациям трудно оставаться конкурентоспособными, не расширяя производственных возможностей. Своевременные вложения в перспективные проекты помогают нарастить дополнительные обороты товаров и средств, тем самым увеличив прибыль.
Повысить производственные мощности или переоснастить машинными комплексами цехи за счёт ссудных средств можно несколькими способами.
- Кредитная линия
Для случаев, когда доступ к средствам нужен постоянный, банки предлагают обеспеченные кредитные линии. Организация может выставить в залог готовую продукцию, оборудование, недвижимость и другие ликвидные активы, которые примет кредитор. Открытый кредитный лимит позволит общаться при необходимости к любой сумме средств, в пределах суммы установленной договором. Вознаграждение будет начисляться лишь в периоды, когда заёмные средства будут фактически использоваться.
- Инвестиционные кредиты
Предприятия, ведущие успешную деятельность, могут рассчитывать на кредиты для финансирования новых проектов. Вознаграждение по таким займам чаще высокое, так как ссуды могут быть и доверительными. Больше всего банк будет интересовать эффективность проекта, и личности сотрудников, участвующих в реализации бизнес-идеи. Срок кредитования может достигать 15 лет, а сумма — 200 миллионов рублей.
- Лизинг
Лизинг — это особая форма финансирования, схожая с обеспеченным целевым кредитованием. Имущество, которое планирует приобрести в пользование заёмщик, фактически покупает в собственность банк. После исполнения долговых обязательств оно переходит в активы предприятия.
Кредиты на «оздоровление» деятельности
В крупных банках есть ряд кредитных программ, позволяющих предприятиям «подняться с колен». Одни — рефинансирование текущих кредитов. Как и частные лица, банки ищут низкие ставки даже после заключения договора займа. А порядочным заёмщикам всегда рад любой банк.
Другие программы направлены на возможность свободно лавировать в условиях экономического кризиса. Кредитный договор может допускать отсрочку платежей, льготные периоды, досрочное гашение и множество других моментов, позволяющих заёмщикам выживать в тяжёлых экономических ситуациях.