Так уж сложилось, что в 2020 году МФО для некоторых граждан стали единственным способом получения кредита без лишних справок и проволочек. Микрозаймы получить гораздо проще, чем кредиты в банке. Однако, есть один большой минус получения заемных средств в МФО — большие проценты.
Да, безусловно, микро кредитование это небольшие сроки, но отдать деньги заемщик вовремя просто не успевает. И соответственно, проценты за просрочку платежа, штрафы, пени растут, как снежный ком. Если случилось, что набрал много микрозаймов и нет возможности платить? Что делать?
Закон о регулировании микрозаймов
До 2010 года деятельность Микрофинансовых организаций регулировалась Гражданским Кодексом РФ. Как следствие, МФО вписывали в договоры любые условия, выгодные не клиенту, а только одной стороне — кредиторам. И подписав, заемщик полностью возлагал всю ответственность и обязанности по договору на себя, порою даже до конца не вникнув в суть предлагаемых условий.
В 2020 году действует Федеральный Закон № ФЗ-151, с внесенными дополнениями и поправками №554-ФЗ от 2018 года, регламентирующий работу МФО, в т.ч.:
- размер микрозаймов ограничен до 1 миллиона рублей.
- Максимальная ставка по кредиту 1 % в сутки, если срок договора до 1 года.
- Размер пени, штрафов за просрочку платежей должен быть
не более 250 %от первоначальной суммы указанной в договоре. И уже в 2020 году установлен порог не превышающий 150 % от первоначальной суммы долга. - Неустойка при нарушении условий договора ограничивается суммой не более 30 %.
- На займы до 10 000 рублей МФО не имеет право начислять проценты в период до 15 дней.
Если вы набрали много займов в разных МФО, а условия в договорах не соответствуют требованиям ФЗ, это может стать поводом для признания договора ничтожным. В этом случае заемщик возвращает фактическую сумму выданных ему средств, а проценты, пени и штрафы оплачивать не нужно. Однако, признание недействительной (ничтожной) сделки может принять суд.
Что делать, если нечем платить?
Если взял заем в МФО и нечем платить, что предпринять?
1. Уважительная причина. Как то смерть близкого человека, тяжелая болезнь заемщика или членов его семьи. Вам необходимо заранее уведомить МФО, написав заявление об отсрочки выплат и приложить подтверждающие документы уважительной причины. Микрофинансовое учреждение обязано отреагировать на ваше обращение и предоставить возможность выплатить долг позже, без пени, штрафов и комиссий за просрочку платежа.
2.Если без уважительной причины просто нет денег, то в этом случае логичнее обратиться в МФО с письменным заявлением о реструктуризации долговых обязательств по индивидуально составленному графику погашения задолженности. При этом начислять штрафы и пени не будут.
Помните: микрофинансовая организация заинтересована в мирном разрешении споров и активно идет на уступки к клиентам, которые вовремя обращаются с проблемой возможной просрочки платежа. Поэтому график по выплате долга составляется реальный, чтобы лояльный клиент точно смог погашать свою задолженность перед микрофинансовой организацией в срок.
МФО подал в суд
В случае подачи искового заявления в суд со стороны МФО, вам следует идти на контакт и заявить во время процесса о желании реструктуризации долга. И в случае, если ранее не было проблем с банками или иными кредитными учреждениями, то велика вероятность, что судья вынесет решение о необходимости проведения реструктуризации и МФО обязаны будут с эти согласиться.
Если выше описанные ситуации и их решения вам не подходят, есть вариант рефинансирования, что по означает необходимость взять новый заем в другом МФО или банке для выплаты конкретной задолженности. Получили отказ в новом займе? Просчитайте возможность заложить ценное имущество под залог в ломбарде с последующим выкупом .
А если не платить совсем?
Любой грамотный юрист будет рекомендовать не оказываться от уплаты долга, так как по решению суда возможны следующие последствия:
- банковские счета и карты будут арестованы;
- аресту подлежит ваше имущество с последующей продажей на аукционе (автомобиль, недвижимость);
- запрет выезда за границу;
- запрет на управление транспортными средствами (водительское удостоверение изымут до снятия запрета).
При наличие проблемного кредита заемщиком сведения вносятся кредитную историю, поэтому в будущем уже не получится взять займ, даже не большую сумму ни в МФО, ни тем более — в банке.
И не доводите дело до крайней меры — принудительное взыскание долга по решению суда. Могут быть назначены принудительные работы, продажа вашего имущества на аукционе.
Как погасить накопившийся долг, если человек набрал много микрозаймов? Обращайтесь в МФО, просите разрешение на реструктуризацию и частичное аннулирование начисленных процентов и пени. Проверьте с юристами все пункты предлагаемого договора займа с МФО на соответствие законодательным актам. Пробуйте все доступные методы, договаривайтесь с кредитором и только потом идите в суд, надеясь на решение суда в вашу пользу.