Как составить личный финансовый план

Ежедневно мы оплачиваем товары и услуги, и, бывает, уже через пару недель после зарплаты заглядываем в  …кошелек— а он… ммм, скажем, почти пустой. Вопрос возникает практически риторический — ну вот куда опять делись деньги?! 

И если сегодня вы читаете нашу статью, значит, пришло время узнать как составить личный финансовый план, в котором можно предусмотреть не только как тратить кровно заработанные деньги, но и каким образом можно их инвестировать.

Пол-страны живет по устоявшимся уже принципам — что заработал, то и потратил. А наши мечты? Как, к примеру, накопить денег на отпуск с зарплаты и отправиться в путешествие во Вьетнам или на Филиппины?! 🙂 А кто не захочет купить квартиру в Черногории? Остается одно — научиться планировать и освоить программу Домашняя Бухгалтерия.

Что же такое личный финансовый план?

Согласитесь, мало кто из нас за ежедневными привычными тратами задумывается на что жить через 10-15 лет, что станет с нами. Именно планирование личного бюджета поможет выстроить ежедневные траты таким образом, что достигнуть, казалось бы, далекие финансовые цели окажется возможно. Пусть ваши дети в будущем смогут учиться в лучших частных школах, вы купите жилье, о котором втайне мечтаете и без страха сможете смотреть в будущее. И все станет возможным благодаря несложным финансовым шагам, которые приведут в нужный срок к поставленной цели.

Долгосрочный финансовый план обычно составляется на ближайшие 10 лет. однако, никто не помешает планировать краткосрочные цели, от 1 до 5 лет. И, пожалуй, очень важный момент — планируйте все на бумаге!

Пример

• 1. Формулируем свои цели

Во-первых, требуется четко осознавать свои потребности в будущем. Возможно, вы представляете себя живущим в новой квартире? Или нужна новая машина? А может высшее образование для ребенка в самом престижном университете?

Все мы индивидуальны, соответственно, и цели наши такие же разные. Планируя, учитывайте доходы и все расходы семьи, планируемые источники поступления денег и иные факторы.

• 2. Анализ финансового состояния

Прежде всего требуется определить ресурсы, которыми вы в настоящее время обладаете. Причем, как активы, так и пассивы. У вас имеются паи ПИФов или банковский счет? — Отлично, это активы, приносящие доход. Автомобиль, недвижимость и драгоценности — активы, не приносящие никакого дохода.

Благодаря анализу вы сможете точно ответить на вопросы:

1. * Сколько я точно ежемесячно зарабатываю (укажите источник дохода и сумму)
2. * Сколько и на что я трачу ежемесячно? (укажите статьи расходов и сумму)
3. * Какие из активов приносят денежный доход? (требуется перечислить их и указать точную по возможности — сумму)
4. * Какие из активов не приносят мне доход, однако, составляют некоторую часть лично моего состояния? (также перечислите эти активы, указав примерную стоимость)
5. * Имеются ли пассивы, обременяющие меня? (входят суммы кредитов, всех обязательств, в том числе долгов)

Подведите общий итог, одновременно оценивая эффективность использования своего капитала, прикиньте, на чем можно экономить, а на чем — заработать.

• 3. Учитывайте финансовые риски

К сожалению, наша жизнь бывает абсолютно непредсказуемой. Очередной виток кризиса, увольнение с работы или проблемы со здоровьем способны в одно мгновение разрушить даже хороший финансовый план.

Требуется особенно серьезно учитывать финансовые риски, когда вы имеете один источник дохода или являетесь единственным кормильцем в своей семье.

• Задумывались ли вы, как обезопасить себя в так называемых форс-мажорных ситуациях?

1. Застрахуйте своё здоровье и жизнь. При малейшей возможности застрахуйте недвижимое (квартиру) и движимое (автомобиль) имущество, а также другие активы.
2. Пытайтесь создать резервный фонд как минимум, в размере минимум 3-х месячных сумм ваших расходов)
3. Уже сегодня задумайтесь о возможности альтернативных источников дохода (пусть это будет небольшой семейный бизнес, вторая профессия, или просто дополнительные умения)
4. Займитесь, наконец, инвестированием в свою пенсионную программу.

• 4. Определяем сумму денежных средств для инвестирования

Посчитали, здраво оценили, сколько остается денег и что за сумма может быть использована для инвестирования? Хорошо, если это, минимум, 10-15 %. А вот сможете больше, так вообще отлично!

• 5. Выбор стратегии инвестирования

Часто мы самостоятельно решаем как и куда вкладывать свои деньги, однако, можно обратиться к финансовому консультанту за помощью в разработке стратегии инвестирования. К сожалению, в любом случае, выбор стратегии — всегда риск. Ведь никто не может предугадать, например, обвал рынка ценных бумаг в нефте-газовом секторе…

Отталкивайтесь от собственной интуиции и предпочтений, решать всегда приходится самостоятельно, какие выбрать инвестиционные предпочтения и это уже иная тема.

В одночасье никто богатым не становится, но, уже сегодня поставив цель стать успешным и богатым человеком, вы сделали большой серьезный шаг вперед.

Сашука специально для сайта Где взять денег