Выясним как принимается решение о выдаче денег в кредит, почему без отказа одобряют заявку соседу с донельзя испорченной кредитной историей и тремя иждивенцами и как пройти первичную идентификацию в кредитном отделе без отказа. В общем, какой банк даст кредит с плохой кредитной историей и просрочками, какова технология одобрения: нюансы, проблемы, доступные решения.
Всё, на чем основана система оценки клиента, называется Скоринг, что это см. подробно и в каждом из банков разработаны свои стоп-листы применительно к реальности, инструкции «сигналы» (корректируются ежеквартально), ведущие к изменению скорингового балла и уменьшению вероятности того, что кредит будет обратившимся получен, некоторые их них:
- наличие иждивенцев (это не только дети, но и супруг/а трудоспособного возраста)
- возраст, кстати, Совкомбанк даст кредит пенсионерам с пониженной процентной ставкой по программе
- привилегий и поможет исправить /улучшить плохую кредитную историю
- частная смена работы (для Москвы факт смены рабочего места чаще является естественным признаком профессионализма, компетентности когда переход чаще увеличивает доход; для регионов, особенно депрессивных, с высоким уровнем безработицы, часто меняющий работу «человек-летун» подозрителен)
- профессия / сфера деятельности. Для банкиров ваша сфера деятельности имеет значение: бюджетники априори лица с невысокими доходами, юрист подозрителен по причине своих знаний и опыта (а вдруг начнет, к слову — законно, требовать возврат страховки или вовсе откажется от нее?!), риэлтор вряд ли получит одобренный займ по причине нестабильных доходов
- одновременное обращение клиента в несколько банков
- большая кредитная нагрузка
- неряшливость в одежде /оденьте не мятый пиджак, планируя идти к банкирам
- нездоровый внешний вид (установленная инвалидность — спорный факт, чаще препятствующий в получении кредита )
- неадекватное поведение — путаная или громкая на повышенных тонах, речь, яркий макияж или просто «не понравился» кредитному менеджеру на глаз.
Почему кредитные инспектора так предвзяты к потенциальным заёмщикам? На деле отказ в займе может быть обычной перестраховкой сотрудника-новичка, предупрежденного в процессе обучения об ответственности за мошеннические действия, в т.ч. сговор с заемщиком.
Какой банк даст кредит с плохой историей, варианты
Банк, где сотрудники работают с удовольствием, комфортно, и кредитует охотнее. Советую на банках посмотреть отзывы с рейтингом перед обращением в кредитный отдел выбрать ПАО с программой улучшения к.и. типа Кредитный доктор Совкомбанка.
Другой вариант — отправить заявку на первичное рассмотрение онлайн, всё равно бОльшая оценочная часть выдать ли кредит обрабатывается через компьютер специальной программой. Определяемые банкирами параметры находятся в основе программы, повлиять на которую при желании можно. Кредитные менеджеры «по секрету» рекомендуют подавать заявку не через первичный приемом в кредитном отделе, а через онлайн на сайте банка. Выдать либо не выдать вам кредит зависит от набора вопросов.
- В стоп-фильтры регулярно вносятся сезонные профессии — к примеру, строители вне сезон не имеют заказов, массовые отраслевые сокращения это повод внести профессию с стоп-лист на получение кредита. И кредитная история совсем не важна.
- Анализируя заемщика, банк стремится использовать и другие легальные каналы получения информации, в тч налоговой службы, базы данных ИП и по юридическим лицам типа «Кронос».
- Справки о заработной плате проверяются службой безопасности не часто, лишь когда вы планируете взять крупный кредит.
Оформление кредита с плохой к.и.
Некие фишки при заполнении заявки в электронной форме позволяют обмануть банк. Это точно не оч хорошо, но замена букв «с», «о» на латинские в имени и фамилии позволяет Спиридонову с испорченной кредитной историей превратиться в Спиридонова без кредитной истории. Ввод ложных данных это не есть хорошо, но шансы на получение денег серьезно изменяются для тех, кто успел попасть в черные списки.
Что делать, если в банке отказали и взять кредит с плохой историей не получилось
Неожиданный отказ не причина отчаиваться. Скоринг чаще обычная лотерея, поэтому и визит в банк и кредит под кредит товара нужно планировать. Опрятная одежда в спокойных тонах, спокойная речь во время разговора с кредитным специалистом сослужат службу. Отвечая на вопросы, лгать не советую. Логичнее уж обсудить со специалистом перед заполнением анкеты нюансы вашей жизни. 🙂 В любом случае, объясняя для чего нужны деньги и как изменились обстоятельства, вы сможете надеяться, что откровенность повлияет на решение банка.