Но всех волнует размер переплаты, а потому, рассмотрим, как уменьшить проценты по кредиту. Таким вопросом можно задаться не только на стадии выбора кредитора, но уже и после открытия кредитного счёта.
Когда планируется оформление кредита
В ситуации, когда требуются заёмные деньги, лучшими советчиками станут время и трезвый рассудок. Рекламные проспекты содержат все положительные стороны для заёмщика, а нюансы можно узнать, только самостоятельно ознакомившись с договором займа. Его полное содержание будет известно, только после одобрения заявки на получение ссуды. Это связанно с коммерческой тайной. Однако, заранее ознакомиться с правилами выдачи кредитов, на основе которых составляются договоры, можно на официальных ресурсах банков.
Эффективную ставку, которая может значительно отличаться от той, что указана в рекламе крупным шрифтом, публикуют в обязательном порядке. Сравнивать предложения следует именно по ним. Помимо этого, следует учесть дополнительные расходы. О них уведомит специалист банка при личном обращении.
Наиболее выгодные ставки предлагают крупные банки, способные за счёт значительного числа кредитных клиентов перекрывать обязательства перед своими вкладчиками. Внимательный взор не упускает предлог «от», который всегда стоит рядом с размером процентов. При детальном изучении всех личных параметров, размер ставки будет увеличен. Повлиять на её сдержанный рост могут:
- наличие обеспечения;
- наличие страховых договоров, относящихся к делу;
- уровень платёжеспособности;
- семейное положение заёмщика;
- состав семьи;
- наличие займов у других кредиторов;
- срок займа;
- иные параметры.
Иногда банки учитывают привилегии, которыми пользуется заёмщик, или его причастность к спецусовиям, которые действуют для определённых категорий лиц. Например, клиент может быть держателем платиновой или золотой карты банка. В таком случае, он автоматически пользуется всеми льготами, включая скидки на кредитные продукты. Другой пример как уменьшить проценты по кредиту: в Сбербанке действует ряд программ для пенсионеров и клиентов, получающих зарплату на карту этого эмитента.
Когда кредит действующий
Зачастую, после получения потребительского кредита в спешке, заёмщики обнаруживают более выгодные условия в других банках. Появляется чувство досады и естественное желание изменить ситуацию в свою пользу.
Добросовестные заёмщики могут обратиться в другие коммерческие банки, реализующие кредитные продукты по рефинансированию. При сравнении эффективных ставок между двумя программами можно выгадать, в среднем, от 3 до 7 процентов. Поскольку текущее законодательство исключает возможные переплаты и штрафы за досрочный возврат займа, то, не считая расходов на оформление нового кредита, их можно считать «чистой выгодой».
Для оформления заявки на рефинансирование понадобятся:
- документ, подтверждающий личность заявителя;
- справку о зарплате и иные документы, подтверждающие стабильный доход;
- полный пакет документации по текущему кредиту;
- подтверждение своевременности внесения платежей по текущему кредиту;
- справку от текущего кредитора с размером ссудной задолженности;
- реквизиты текущего кредитного счёта;
- иные, по требованию нового кредитора.
Если кредитная заявка получит одобрение, то клиент сможет перекрыть текущий кредит, и снизить процентную ставку до окончания срока долговых обязательств.