Определение кредитные каникулы важно для понимания и осознания заемщиков, находящихся «на грани» / в ситуации, близкой к началу просрочек и в дальнейшем испорченной кредитной историей, долговой яме и как последний из вариантов — банкротству. Когда регулярность выплат по графику погашения кредита срывается и своевременное погашение становится невозможным (временно).
Определимся, кому банки соглашаются оформить отсрочку выплат, т.к. кредитные каникулы, оказывая помощь в поддержании положительной кредитной истории, узаконивая перерыв в осуществлении долговых обязательств кредитующимся на небольшой период:
- длительная болезнь с утратой работоспособности, повлекшая смены работы и установление инвалидности;
- возникновения форс-мажорных обстоятельств на стороне кредитующегося;
переезд, - перемена места работы.
Банкиры, с учетом затруднений клиента, предлагают решения, исходя из сложности ситуации:
- Для валютных заемщиков законодательно предусмотрен перерасчет с изменением валюты & даты полного закрытия долга. Особенно актуален вариант стал в период резких изменений курса доллара /евро к рублю (ипотечные заемщики, взявшие деньги у банкиров в валюте, до сих пор пытаются договориться с банкирами по изменениям договоров…). Да, это не кредитные каникулы в точном определении, но отнести ситуацию к реструктуризации ипотеки, как минимум, мы можем.
- Полная отсрочка с подтверждением сложностей в выплате дается банком на основании документов и возможна в виде перерыва на ограниченный период времени во внесении платежей. Мало кому банк дает такие каникулы, но принцип типа «лучше так, чем вообще никак» никто не отменял.
- Частичная реструктуризация с изменением индивидуального графика погашения платежей предусматривает уменьшение ежемесячной суммы платежа, и как следствие — увеличение времени погашения, изменение ставки кредитного договора.
Порядок предоставления кредитных каникул
Технология рассмотрения обращения по получению отсрочки в выплатах аналогична в банках (рассмотрим на основе Сбербанка, Хоум кредита, ВТБ 24 — как пример).
Первичное обращение предусматривает визит в «своё» отделение для получения рекомендации сотрудника банка. Документы (как подтверждающие личность, так и изменение состояния платежеспособности, кредитный договор) следует подготовить, чтобы взять с собой на первичный прием.
Сотрудник отдела реструктуризации определяет возможности реструктуризации, либо дает рекомендацию по предоставлению отсрочки в виде разовой услуги.
Устный разговор и результаты переговоров оформляются письменно:
- обратившийся заемщик заполняет бланк заявления о рассрочке с описанием ситуации, перечислением причин невозможности внесения взноса и предварительно вносит предложение по датам выплат.
- Ваше заявление рассмотрит комиссия, а при одобрении вас пригласят для переоформления договора.
- Отсрочить получится не более 3 взносов (потребительские кредиты), услугой воспользоваться в банке позволяют не часто — не более 1 раза в год.
- Время, определяемое как кредитные каникулы, дается банком для стабилизации ситуации.
Кредитные каникулы в Хоум Кредит
Условия кредитных каникул в Хоум Кредит банке — это рассрочки в виде:
- возможности изменить период выплат основного долга с ежемесячной оплатой начисляемых процентов;
- отсрочить оплаты процентов, без начисления штрафов;
- приостановить внесение платежей на определенный период от 1 до 6 месяцев.
Есть ли недостатки у услуги?
Угу, при видимых преимуществах: шанс испортить кредитную историю резко уменьшается, появляется возможность решения финансовых проблем и т.д., следует понимать — услуга то не благотворительная, клиенту дается время стабилизировать ситуацию, чтобы далее «проскочить» безумные штрафы. И да, чаще услуга платная, комиссия берется и за то, чтобы пройти оформление «Кредитные каникулы» в банке.